Trading 212 – Investir na Bolsa ao Alcance de Todos

em

Investir em ações na bolsa era, até há pouco tempo, um privilégio dos mais endinheirados.

A forma de o fazer estava limitada aos bancos tradicionais que cobram, além da custódia dos títulos, custos de transação e comissões pela distribuição de dividendos ou através de produtos, como os fundos de investimento, que apresentam custos de gestão elevadíssimos e que nos levam uma parte da potencial rentabilidade.

Só para dar um exemplo um cliente do BPI, que no nosso país domina este mercado com uma quota de 15,3% de todas as receções de ordens em bolsa, quem pretenda investir em ações americanas para obtenção de dividendos, pagará pela transação efetuada através do BPI Net:

  • Comissões bancárias e de corretagem: 0,25% (mín. 25 USD) + I.S.
  • Pagamento de dividendos: 1% sobre o valor bruto do dividendo (mín. 2,50€)
  • Comissão de custódia de títulos: 5€ por trimestre

Não é preciso fazer as contas para verificar que não possível suportar estes custos para valores de investimento como os que eu pratico. A maior parte dos dividendos que recebo nesta fase inicial não chegariam nem para cobrir as comissões do banco, pelo que ainda teria que pagar sempre que recebesse um dividendo.

Corretoras “low cost”

No entanto, com o aparecimento das corretoras “low cost”, o panorama alterou-se.

Por exemplo, através da Degiro, talvez a corretora low cost mais conhecida por cá e onde eu tenho grande parte do meu portfolio, desde 2017 que já é possível investir valores mais baixos num vasto conjunto de ações e ETF de vários mercados europeus e mundiais e com custos reduzidos.

O investimento de 300€ numa empresa do NYSE ou do NASDAQ, tem uma comissão a rondar os 0,54€ por negócio (empresa), a distribuição de dividendos não tem nenhum custo e, na conta BASIC, não há também pagamento de comissões de custódia sendo, assim, muito mais vantajosa do que os bancos tradicionais.

Neste montante de investimento, a comissão de 0,54€ representa apenas cerca de 0,18% e não será um custo muito difícil de recuperar.

A comissão que a Degiro cobra, apesar de baixa, não permite no entanto investir os tais 300€ em várias ações, pois obrigaria ao pagamento dos cerca de 0,50€ por cada uma das empresas adquiridas e já teria um peso diferente no potencial de retorno. À medida que o valor a investir for diminuindo, esta comissão vai ganhando dimensão, pelo que não será aconselhável investir valores demasiado baixos por negócio.

Considerando todos estes fatores, a minha estratégia de investimento passava até há pouco por investir mensalmente 300€ em ações de uma empresa diferente até ter uma diversificação que me satisfizesse para, posteriormente, ir reforçando essas posições sempre no mesmo valor.

Publicidade

Estava bastante satisfeito com esta estratégia até ler um artigo no blog TaoFinance, que sigo, onde o autor refere que abriu conta na corretora Trading 212.

Como sou curioso, fui espreitar e gostei do vi. Resolvi abrir conta e experimentar esta nova corretora.

Deixo-vos então a minha opinião.

Trading 212

A Trading 212 é uma corretora online sedeada em Londres com a missão de democratizar os mercados financeiros, oferecendo aplicações gratuitas e fáceis de utilizar, que permitam que qualquer pessoa negocie em ações, Forex e commodities.

A própria empresa afirma que oferece o primeiro serviço de negociação de ações com comissão zero no Reino Unido e na Europa, desbloqueando o mercado de ações para milhões de pessoas.

O universo de ações e ETFs disponibilizados não é tão grande como o da Degiro, por exemplo, mas está a crescer todas as semanas. No entanto, todas as empresas que me interessam e procurei estão disponíveis nesta plataforma.

Abrir conta

Abrir conta na Trading 212 não podia ser mais fácil. Após instalar a aplicação para iOS, apenas tive que preencher o formulário disponibilizado e tirar uma foto da frente e do verso do cartão do cidadão. De acordo com outros utilizadores, quando o valor que tenho for superior, será pedido também um comprovativo de morada, mas para já ainda não me pediram.

Existem duas contas à disposição de acordo com o objetivo de investimento. A conta CFD e a conta Invest. Para o meu objetivo, a conta correta é a Invest.

Adicionar fundos à conta também foi extremamente fácil pois há diversos métodos à disposição, tais como transferência bancária, cartão de crédito, Apple Pay, etc.

Eu carreguei a minha conta com 250€ através de um cartão de crédito e os fundos ficaram disponíveis para investir imediatamente.

Custos e comissões

Investir através da conta Invest não tem qualquer custo. Não há comissões nos negócios nem na distribuição de dividendos e não há comissões de custódia.

Na conta CFD já não é assim e é como a Trading 212 gera receitas para suportar as suas operações. No entanto, eu não invisto em Forex, opções, etc.

Utilizei os 250€ que depositei para adquirir ações de 4 empresas e, efetivamente, não tive nenhum custo associado a essas operações.

Plataformas

Podemos aceder à plataforma da T 212 através do seu site. A plataforma é bastante intuitiva e é fácil realizar operações e acompanhar a evolução do portfolio.

A aplicação para iOS permite fazer tudo o que o site permite e o grafismo é ainda mais agradável.

Logo no primeiro ecrã temos uma vista resumida do nosso portfolio, onde podemos consultar o retorno em valor e em percentagem dos investimentos realizados, bem como alterar o período que queremos analisar.

Na aplicação para iOS existe também informação bastante detalhada sobre cada uma das ações disponibilizadas, incluindo a análise técnica e fundamental.

Existe também a possibilidade de consultar todo o histórico de operações, incluindo as compras e vendas de ações, distribuição de dividendos, os depósitos e levantamentos efetuados.

Resumidamente, as aplicações para smartphone dispõem de todas as funcionalidades necessárias para construir, gerir e monitorizar a evolução do seu portfólio, com um design bastante agradável e intuitivo.

No entanto, apesar de termos vários idiomas à disposição, o português não é um deles.

Conclusão

A Trading 212 disponibiliza todas as funcionalidades que seriam de esperar de uma aplicação deste género. É semelhante à Degiro e a maior parte das corretoras online.

Tem, no entanto, algumas características diferenciadoras:

  • Zero custos
  • Possibilidade de compra de frações de ações de várias empresas
  • Está para breve a possibilidade de investimento por robot

Estas funcionalidades, que a Degiro não tem, são muito importantes e vieram alterar a minha estratégia de construção do meu portfolio de investimento.

A possibilidade de aquisição de frações de ações permite a aquisição de posições que atualmente não estavam ao alcance. Por exemplo, quem desejasse investir na Google tinha que despender $1.400,00 por uma única ação e na Amazon $2.400,00.

Com as frações de ações é possível adquirir, por exemplo, 100,00€ de ação dessas empresas. No caso de serem empresas que distribuem dividendos (estas não são), iria receber a parte correspondente ao número de ações que detinha. A compra de 100€ em ações também só é viável devido a não haver custos com a operação.

Assim, irei manter a minha carteira na Degiro mas todos os novos investimentos, a partir de agora, serão feitos na T212.

Objetivo anterior

O meu objetivo era comprar uma empresa diferente, com os 300€ que me propus investir todos os meses, até ter uma carteira com 25 a 30 empresas e assegurar uma diversificação efetiva. Depois iria reforçar cada uma das posições de acordo com as condições do mercado.

Este objetivo não iria permitir fazer um DCA (Dollar Cost Average) efetivo pois, com 24 ações em carteira e adquirindo uma por mês, iria demorar 2 anos entre uma compra e outra da mesma empresa.

Assim, ficava muito mais exposto à valorização das ações no momento da compra.

Objetivo atual

O meu objetivo atual passa, na mesma, por criar rapidamente um portfolio com 25 a 30 empresas pagadoras de dividendos, embora com posições muito baixas.

Depois, irei usar o meu investimento mensal para reforçar posições e conseguir atingir um DCA muito mais efetivo, sem ter que me preocupar tanto com o preço das ações nesse momento.

Estou a pensar em investir em metade das empresas num mês e, no mês seguinte, nas restantes.


As corretoras sem custos são uma “moda” nova, que tinha chegado primeiro aos Estados Unidos e começa a aparecer agora na Europa.

Na minha opinião, estas empresas irão revolucionar a forma como as pessoas olham para o investimento e a bolsa.

Agora já não há desculpas. Podemos investir os 40€ que poupámos em não termos ido jantar fora hoje em ações de empresas de grande qualidade, que pagam dividendos, em qualquer lugar com o nosso telemóvel.

São valores pequenos, mas criam o hábito e esses valores pequenos vão-se acumulando e gerando dividendos que, por sua vez, serão investidos e gerarão mais dividendos e assim sucessivamente até o tempo e o juros compostos fazerem a sua magia.

Esta pode bem ser a diferença entre ter ou não que contar com o estado para nos assegurar algum conforto na reforma.

Até já.

RBhttps://www.casacomtodos.com
Informático, de profissão e vocação, adora fazer caminhadas, correr, ver séries e ler livros de finanças pessoais. Destas, apenas 2 são mesmo verdade.

8 COMENTÁRIOS

  1. Muito interessante! E quanto à questão da declaração da tributação de rendimentos, como funciona? A informação é clara? Obg

    • Bom dia Ana,
      Frncamente não sei. Só abri conta há duas semanas. Mas não é um tema que me preocupe porque eu faço esse controle no Excel.

  2. Investi cerca de €1000 para não concentrar a minha carteira de investimentos numa só (na DeGiro). O fato de não se pagar comissão a comprar é óptimo porque assim consigo comprar uma só acção ou uma quantidade pequena. Além do mais, também abri posição numa empresa cotada no mercado alemão (Bayer), sem os custos que teria na DeGiro… Na DeGiro só compro acções quando tenho um montante superior para não ter que pagar tanto.
    Gosto da plataforma, até agora não tenho nada a apontar. Mas ainda só tenho a conta há cerca de um mês, abri posições em 4 empresas. A ver vamos.

    Também abri conta noutras plataformas para especular um pouco, isto é, acredito que se aprenda com a experiência e peguei em €50 para brincar um pouco… E tenho retirado imensas lições nesta “brincadeira”. Mas a ver se atualizo o blogue.

  3. Boa noite,

    Excelente artigo, muito obrigado.
    Já agora pergunto, é cobrado algum valor nos levantamentos?
    E existem alguma oferta inicial através de códigos referral.

    Cumprimentos

  4. Muito obrigado, entretanto já abri e vejo que além do site ser bom, tem também um fórum em que os membros pedem para que sejam acrescentadas algumas acções e que tem uns videos tutoriais bastantes bons. Já tinha a Degiro mas penso a partir de agora fazer reforços para a trading 212. Como factores negativos o site está todo em inglês, e a questão do brexit que esperemos esteja salvaguardada mas deixa sempre a pulga atrás da orelha.

Deixar um comentário

ATUALMENTE A LER

MAIS POPULARES

COMENTÁRIOS RECENTES