Quando este mês se iniciou, poucos imaginariam que iríamos estar na situação em que nos encontramos hoje.
Com a economia quase parada devido ao isolamento social imposto (e bem), o relatório deste mês está afetado não apenas pelas nossas opções pessoais mas também pelas limitações e obrigações a que somos obrigados nesta altura de crise.
No entanto, como a contabilidade é alheia ao contexto social, vamos a contas.
Receitas
Jan/2020 | Fev/2020 | Mar/2020 | |
RECEITAS | 2 606,15 € | 2 559,06 € | 2 557,28 € |
Salário | 1 964,29 € | 1 932,02 € | 1 953,69 € |
Dividendos | 10,33 € | 21,44 € | 13,78 € |
Juros | 1,01 € | 0,01 € | 0,01 € |
Cashback Cartões | 40,53 € | 35,59 € | 39,80 € |
Receitas diversas | 39,99 € | 0,00 € | 0,00 € |
Contribuição IM casa | 550,00 € | 570,00 € | 550,00 € |
Ao nível das receitas, este mês foi igual aos anteriores. Não têm havido surpresas a este nível.
Despesas
Os gastos deste mês ficaram assim distribuídos:
Jan | Fev | Mar | |
DESPESAS PESSOAIS | 1 141,69 € | 1 087,99 € | 718,63 € |
Almoços e café | 65,80 € | 130,85 € | 116,17 € |
Pensão de alimentos | 306,95 € | 318,75 € | 318,75 € |
Mesadas | 50,00 € | 40,00 € | 100,61 € |
Transportes | 297,31 € | 178,05 € | 69,51 € |
Portagens | 11,05 € | 0,00 € | 16,60 € |
Restaurante | 108,00 € | 52,30 € | 0,00 € |
Cuidado pessoal | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
Presentes | 35,99 € | 83,30 € | 0,00 € |
Saúde | 0,70 € | 0,00 € | 0,00 € |
Diversos | 265,89 € | 284,74 € | 96,99 € |
CASA | 1 960,82 € | 993,24 € | 1 210,26 € |
Hipermercado | 447,30 € | 552,27 € | 806,98 € |
Eletricidade, água, gás | 173,46 € | 6,02 € | 148,31 € |
Tv Cabo e subscrições | 69,75 € | 69,67 € | 58,12 € |
Condomínio | 72,69 € | 72,69 € | 72,69 € |
Restaurante | 104,68 € | 277,11 € | 74,39 € |
Saúde | 43,84 € | 0,00 € | 13,68 € |
Entretenimento | 49,10 € | 0,00 € | 8,99 € |
Diversos casa | 0,00 € | 15,48 € | 27,10 € |
Obras e recheio | 1 000,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
AUTOMÓVEL | 0,00 € | 286,67 € | 220,00 € |
Manutenção | 0,00 € | 286,67 € | 220,00 € |
Impostos | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
Seguro | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
Ao nível das despesas pessoais há um aumento no valor da mesada pois o isolamento social, diz a minha filha, obrigou à aquisição de um jogo novo. Como não tinha dinheiro no cartão e não se podem fazer compras online a dinheiro, eu paguei e desconto em mesadas futuras.
Houve um decréscimo assinalável em despesas de transporte, claro, por não podermos sair de casa. Pelo mesmo motivo, não existiram gastos em restaurantes.
Ao nível das despesas familiares e da casa, a primeira coisa que salta aos olhos é o aumento significativo da despesa em hipermercados. Seria natural que fosse consequência de estarmos todos em casa há quase três semanas e, embora tenha ajudado, este valor foi inflacionado por termos efetuado ontem as compras das próximas semanas. Assim, calculo que no próximo mês esta despesa será inferior ao normal.
Também, novamente, este mês chegaram duas contas da luz e duas da água. Parece que estão com receio que eu faleça.
Poupámos bastante em restaurantes mas não foi opção nossa. Tenho bastantes saudades de um frango assado. Em contrapartida, o que poupámos em restaurantes foi direitinho para a avaria mensal do meu carro.
Cash Flow
O resultado deste mês foi novamente positivo, embora haja muita margem para melhoria.
Jan | Fev | Mar | |
Receitas | 2 606,15 | 2 559,06 | 2 557,28 |
Despesas | 3 102,51 | 2 367,90 | 2 148,89 |
Cash Flow | -496,36 | 191,16 | 408,39 |
% Poupança | -19,05% | 7,47% | 15,97% |
Como se está a perspetivar que o isolamento social não vá terminar em breve, penso que o resultado do próximo mês será melhor do que o deste.
Investimentos
Março foi terrível para a bolsa. Em poucos dias perdi todos os ganhos que tinha e já estou em terreno bem negativo.
Jan | Fev | Mar | |
Custo dos Investimentos | 5 951,03 | 5 951,03 | 5 775,63 |
Valor Atual dos Investimentos | 6 556,39 | 6 148,60 | 5 011,60 |
Ações, ETF | 4 729,14 | 4 352,42 | 4 110,00 |
Fundos de Investimento | 1 826,56 | 1 768,63 | 901,60 |
Mercado monetário | 0,69 | 27,55 | 599,58 |
Ganhos/Perdas Realizados | 0,00 | 0,00 | 83,03 |
Dividendos | 10,33 | 21,44 | 13,78 |
Ganhos/Perdas por Realizar | 619,81 | 20,65 | -764,03 |
%Performance | 10,42% | 0,35% | -13,23% |
A perda registada foi bem pior, antes da subida que se verificou na semana passada.
Aproveitei os baixos preços e reforcei a minha posição na Altria Group, Inc (MO).
Ticker | Nome | Qtd. | Preço | Total | Div.Yield |
MO | Altria Group, Inc. | 10 | $32,92 | 306,94€ | 10,2% |
Este reforço, se a empresa manter o dividendo atual, irá dar-me mais $33,60 em dividendos brutos anuais.
Prevendo que o marcado ainda irá baixar mais quando as empresas apresentarem os resultados trimestrais, resolvi vender a minha posição no único fundo de obrigações que detinha num portfólio à parte e, assim, ter uma reserva em dinheiro para poder aproveitar oportunidades que surjam nessa altura.
ISIN | Nome | Qtd. | Preço | Total |
LU0569864480 | UBAM Global High Yield Solution RC USD | -3,911 | $178,54 | 565,45€ |
Desta venda resultaram mais valias de 83,03€ que serão reinvestidas futuramente.
Dividendos
Os dividendos recebidos durante este mês foram os seguites:
Ticker | Nome | Dividendo |
PFE | Pfeizer, Inc. | 3,43€ |
CVX | Chevron Corporation | 2,71€ |
JNJ | Johnson & Johnson | 2,14€ |
MMM | 3M Co | 2,24€ |
O | Realty Income Corp | 0,35€ |
WFC | Wells Fargo & Co | 2,76€ |
Total: | 13,78€ |
Neste momento, a taxa de dividendos do meu portfólio está em 4,25%. No entanto, é necessário ter em consideração que este valor varia de acordo com a taxa de câmbio entre o Euro e o Dólar.
Conclusão
Em primeiro lugar, espero que estejam todos bem de saúde e que assim continuem.
Este mês foi marcado por duas semanas em isolamento em casa, em teletrabalho. Penso que abril também o será completamente.
Devido a isso, algumas despesas que temos habitualmente, este mês não se verificaram ou ficaram muito longe do seu valor normal. Em contrapartida, já se começam a sentir os aumentos de preço em alguns bens essenciais que podem vir a inflacionar as contas, sobretudo de hipermercado, do próximo mês.
Para abril, o meu desejo é que fiquem todos bem e que se comece a ver a luz ao fundo do túnel do fim desta pandemia.
Saúde e #ficaemcasa.
Olá RB!
Por acaso, hoje matei as minhas saudades de frango assado (minha comida preferida)!
Vou começar hoje este tipo de anotação de receitas/despesas para controlar o orçamento. Penso que os meses futuros não apresentarão muito bem a nossa realidade porque a nossa vida está completamente mudada.
O importante, acho eu, é continuar com o intake positivo.
Em relação à bolsa, pensava que só tinhas ações, reparei que também invesgets em fundos de investimentos e mercado monetário. É bom diversificar mais mas são mercados que desconheço!
Cumprimentos para os dois 🙂
Olá MI,
Tinha dois fundos que adquiri antes de começar a orientar-me para os dividendos e que fui mantendo porque tinham valorizações interessantes. Agora já não têm 😀
O mercado monetário é o dinheiro que está “à odrem” na Degiro, à espera de ser investido e que eles aplicam em mercado monetário. Se calhar a descrição que eu dou não é a mais feliz 🙂
Quanto ao franguinho, como diz o meu pai, já ia!!!! ehehehehe
Cumpts,
RB
[…] Relatório Mensal de Março de 2020 […]