Relatório Mensal de Maio de 2021

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Maio é, a par de dezembro, o nosso pior mês ao nível das finanças. São várias as despesas anuais que calham neste mês bem como se verificam vários aniversários na família que obrigam a despesas extra. Este ano não foi exceção e até foi pior do que o normal.

Normalmente, é também em maio que costumamos receber o reembolso do IRS, o que atenua um pouco as coisas, mas este ano não. Apesar das promessas deste ano os reembolsos serem emitidos de forma mais célere que no ano passado, o nosso IRS foi submetido a 4 de abril e hoje ainda está no estado “Reembolso emitido”.

Felizmente não precisamos do reembolso do IRS para pagar estas despesas porque já nos tínhamos preparado e já tínhamos o dinheiro reservado para elas.

Vamos então verificar as contas do mês.

Receitas

As receitas de maio foram estas:

Média 2020Média 2021Maio 2021
Salário2 224,57 €2 045,37 €1 962,59 €
Dividendos21,07 €26,67 €20,13 €
Juros48,97 €0,57 €0,01 €
Cashback Cartões23,44 €24,95 €23,90 €
Receitas diversas344,32 €38,16 €33,39 €
Contribuição IM casa551,67 €550,00 €550,00 €
Total Receitas3 214,03 €2 685,72 €2 590,02 €

Nada de relevante a assinar ao nível das receitas. Foi um mês dentro da média.

Despesas

As despesas de maio foram as seguintes:

Despesas PessoaisMédia 2020Média 2021Maio 2021
Despesas diárias112,25 €149,56 €179,30 €
Pensão de alimentos313,27 €299,82 €300,00 €
Mesadas42,55 €42,00 €50,00 €
Transportes102,43 €79,93 €119,60 €
Restaurante47,45 €3,00 €15,00 €
Cuidado pessoal0,00 €0,00 €0,00 €
Presentes120,23 €186,27 €716,40 €
Saúde1,84 €0,00 €0,00 €
Diversos296,46 €251,88 €112,46 €
Total Despesas Pessoais1 036,49 €1 012,47 €1 492,76 €
Despesas CasaMédia 2020Média 2021Maio 2021
Hipermercado651,14 €574,97 €663,10 €
Eletricidade, água, gás84,86 €80,70 €64,30 €
Tv Cabo e subscrições72,69 €73,74 €77,95 €
Condomínio51,65 €113,78 €113,78 €
Restaurante215,16 €215,27 €374,25 €
Saúde21,83 €38,26 €66,96 €
Entretenimento8,45 €7,76 €38,80 €
Diversos casa41,92 €81,88 €254,53 €
Obras e recheio244,14 €203,24 €0,00 €
Total Casa1 391,85 €1 389,60 €1 653,67 €
AutomóvelMédia 2020Média 2021Maio 2021
Manutenção308,93 €236,23 €0,00 €
Impostos21,62 €0,00 €0,00 €
Seguro41,52 €95,29 €476,44 €
Total Automóvel372,08 €331,52 €476,44 €
FériasMédia 2020Média 2021Maio 2021
Viagens e alojamento33,38 €0,00 €0,00 €
Alimentação17,13 €21,02 €105,10 €
Diversos0,00 €0,00 €0,00 €
Total Férias50,51 €21,02 €105,10 €

Como já referi, maio é um mês terrível ao nível dos gastos. É o mês onde temos mais despesas daquelas que se verificam apenas uma vez por ano.

Nas despesas pessoais, o destaque vai para os gastos com presentes. Além do dia da mãe e de 3 aniversários na família, um deles fez o seu 18º aniversário, pelo que teve direito a um presente especial.

Nas despesas da casa, tivemos um aumento dos gastos em hipermercados pois já recebemos família para jantar. Foi também o mês de pagar o seguro multi-riscos e o IMI.

As despesas com restaurantes e take away subiram porque comemorámos o aniversário de uma pessoa de cá de casa num restaurante de rodízio, a comida preferida do aniversariante.

Para concluir as despesas anuais deste mês, paguei o seguro do meu carro. E o IUC vem já em junho.

Aproveitamos os dias de sol para fazer dois passeios. Já tínhamos saudades de sair de casa para passear. Não fomos para muito longe, daí não ter contabilizado o gasto em combustível e portagens. Num dos passeios fizemos as refeições no restaurante e no outro fizemos um piquenique bem agradável.

Cash Flow

Assim, tendo em conta todas estas despesas, a maior parte delas normais e esperadas, era impossível o saldo do mês ser positivo sem recebermos o reembolso do IRS.

Média 2020Média 2021Maio 2021
Receitas2 575,35 €2 685,72 €2 590,02 €
Despesas2 878,24 €2 754,60 €3 727,97 €
Cash Flow475,91 €-68,89 €-1 137,95 €
% Poupança18,48%-2,56%-43,94%

O saldo deste mês atirou a taxa de poupança do ano para o vermelho. Esta situação, no entanto, já era esperada e é temporária pelo que não me preocupa.

Investimentos

Em maio, a rentabilidade da minha carteira de investimentos desceu um pouco.

MarAbrMai
Custo dos Investimentos10 407,74 €10 945,03 €11 588,66 €
Valor Atual dos Investimentos10 733,62 €11 572,39 €11 979,99 €
Ações10 733,62 €11 400,89 €11 932,06 €
Fundos de Investimento
Liquidez0,00 €171,50 €47,93 €
Ganhos/Perdas Realizados1 215,82 €1 215,82 €1 215,82 €
Dividendos32,31 €35,37 €20,13 €
Ganhos/Perdas por Realizar325,88 €455,86 €343,40 €
%Performance Activos3,13%4,16%2,96%
%Performance Total14,81%15,27%13,45%

Existe atualmente um sentimento negativo devido às preocupações com a subida da inflação e a possível subida das taxas de juro que daí pode resultar. No entanto, nada que preocupe um investidor com um horizonte de investimento de longo prazo que sabe que, no curto prazo, estas oscilações são normais.

Daí, reforcei a carteira com mais 500€ que utilizei para adquirir ações da Visa e da Enbridge, como referi neste artigo, e equilibrar um pouco os setores no meu portfólio.

Dividendos

Maio é o mês mais fraco do trimestre ao nível dos dividendos pois é o mês em que menos empresas do meu portfólio pagam os seus dividendos.

Neste mês, os dividendos recebidos foram os seguintes:

Data PagamentoTickerValor EURValor USD
28/05/2021LTC0,79 €$0,97
14/05/2021ABBV6,37 €$7,73
14/05/2021O1,47 €$1,79
13/05/2021AAPL1,24 €$1,50
03/05/2021T10,26 €$12,38
Total:20,13 €$24,37

Apesar de ser um mês fraco, os dividendos recebidos, se não fossem reinvestidos, já me permitiriam pagar algumas contas.

Em comparação ao ano anterior, o valor foi inferior pois uma das empresas que no ano passado pagou o dividendo em maio, este ano antecipou uns dias e pagou ainda em abril. Daí o valor de abril deste ano ser substancialmente superior ao do ano passado.

Conclusão

Maio é habitualmente um mês negativo devido às despesas que ocorrem neste mês, como o pagamento do seguro do carro, do seguro multi-riscos e do IMI da casa e dos aniversários de uma parte importante da família.

Normalmente este efeito é compensado pelo reembolso do IRS, o que este ano não aconteceu. No entanto, devido ao planeamento destas despesas, já tínhamos o dinheiro guardado e quando o reembolso chegar, será utilizado para repor as poupanças ao nível em que estavam, pelo que na prática, é igual.

Espero, por isso, que junho seja um mês extremamente positivo. A ver vamos.

RBhttps://www.casacomtodos.com
Informático, de profissão e vocação, adora fazer caminhadas, correr, ver séries e ler livros de finanças pessoais. Destas, apenas 2 são mesmo verdade.

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