Relatório Mensal de Janeiro de 2021

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Já terminou o primeiro mês de 2021, um mês muito “mexido”.

Nos EUA, morreu o histórico Larry King. Biden tomou posse e já desfez algumas asneiras do Trump. O mundo encantou-se com as luvas do Bernie Sanders.

Bernie Sanders in Game of Thrones

Na Europa tivemos uma vaga de frio incomum. Quase todos os países reforçaram as medidas de confinamento e assumiram os custos que daí advêm para a economia, enquanto a china cresceu 2,3%.

No nosso país tivemos um novo/mesmo presidente e já começaram a vacinar a malta das pastelarias. Como eu adoro natas e bolas de Berlim estou à espera de ser chamado a qualquer momento.

Cá por casa não houveram muitas novidades. Continuamos em casa, em teletrabalho e a reduzir as saídas ao mínimo. Já sei os horários dos vizinhos todos e tenho um joelho que me avisa meia hora antes de chover.

Em termos de finanças foi um mês típico, sem grandes acontecimentos de relevo.

Receitas

As receitas do mês foram as seguintes:

NovDezJan
Salário2 831,51 €2 778,27 €1 824,29 €
Dividendos33,20 €25,11 €25,80 €
Juros0,13 €585,27 €0,26 €
Cashback Cartões24,64 €28,64 €7,83 €
Receitas diversas0,00 €225,00 €0,00 €
Contribuição IM casa550,00 €550,00 €550,00 €
3 439,48 €4 192,29 €2 408,18 €

Comparativamente aos meses anteriores houve uma redução das receitas, pois este mês não houveram subsídios de férias e de Natal. Foi, por isso, um mês normal.

Despesas

As despesas de janeiro também foram de acordo com o esperado.

Despesas PessoaisNovDezJan
Almoços, café e cigarros155,40 €170,30 €147,60 €
Pensão de alimentos385,95 €300,00 €275,00 €
Mesadas40,00 €50,00 €40,00 €
Transportes122,80 €114,25 €65,30 €
Restaurante0,00 €0,00 €0,00 €
Cuidado pessoal0,00 €0,00 €0,00 €
Presentes325,03 €346,69 €56,95 €
Saúde0,00 €0,00 €0,00 €
Diversos338,98 €270,91 €520,48 €
Total Despesas Pessoais1 368,16 €1 252,15 €1 105,33 €
CasaNovDezJan
Hipermercado644,29 €614,65 €612,26 €
Eletricidade, água, gás130,98 €34,17 €68,94 €
Tv Cabo e subscrições68,46 €108,45 €74,60 €
Condomínio17,90 €113,78 €113,78 €
Restaurante239,39 €292,21 €124,75 €
Saúde41,52 €7,06 €10,23 €
Entretenimento9,00 €0,00 €0,00 €
Diversos casa86,37 €0,00 €1,09 €
Obras e recheio289,99 €791,13 €42,80 €
Total Casa1 527,90 €1 961,45 €1 048,45 €

Relativamente às despesas pessoais, tive um acréscimo relevante das despesas diversas porque comprei vestuário para os miúdos e uma cadeira de escritório ergonómica para mim. Como o teletrabalho está para durar e as minhas costas estavam a sofrer bastante com a cadeira que utilizava, resolvi comprar uma nova.

As despesas da casa tiverem um decréscimo em relação aos últimos meses devido, sobretudo, a não terem havido despesas extraordinárias como as que tivemos para montar o escritório. No entanto, estamos a à espera de receber a mesa de jantar nas próximas semanas pelo que esta rubrica vai novamente crescer, espero eu, já em fevereiro.

Como as regras de confinamento apertaram, os gastos em restaurantes também tiveram uma queda para menos de metade. Prevejo que em fevereiro aconteça o mesmo, mas já tenho saudades de um sushi.

Cash Flow

Ao nível do cash flow foi, então, um mês positivo. Conseguimos aumentar ligeiramente o nosso património líquido.

NovDezJan
Receitas3 439,48 €4 192,29 €2 408,18 €
Despesas2 896,06 €3 213,60 €2 153,78 €
Cash Flow543,42 €978,69 €254,40 €
% Poupança15,80%23,34%10,56%

As receitas desceram porque diminuíram as receitas extraordinárias mas o mesmo aconteceu com as despesas, pois já passou a altura dos presentes e já temos o escritório a funcionar plenamente.

Investimentos

A reposição da poupança para os valores objetivo já foi feita pelo que este mês as poupanças do mês anterior e o valor mensal que defini foram aplicados no reforço da minha carteira de ações. Os meus investimentos estão com o seguinte resultado.

DezJan
Custo dos Investimentos7 441,86 €8 064,27 €
Valor Atual dos Investimentos8 247,47 €9 089,79 €
Ações8 210,35 €8 954,28 €
Liquidez37,12 €135,51 €
Ganhos/Perdas Realizados-484,97 €-484,97 €
Ganhos/Perdas por Realizar805,61 €1 025,52 €
%Performance Posições Ativas10,83%12,72%
%Performance Total4,31%6,70%

Além do reforço em algumas posições, houve também uma valorização da carteira entre dezembro e janeiro, apesar de ter descido apreciavelmente nos dois últimos dias.

Tendo em conta que a minha carteira é defensiva, baseada mais em empresas de valor e menos de crescimento e ter por objetivo a obtenção regular de dividendos, a apreciação do seu valor iões é para mim o mais importante nesta fase.

Continuo a acreditar que o mercado está demasiado acima do seu valor justo, mas essa diferença nota-se mais nas empresas da moda, como a Tela por exemplo, que eu não possuo, pelo que vou continuar a seguir o plano de investimento.

Dividendos

Os dividendos recebidos neste mês foram os seguintes:

Data DividendoTickerValor
28/01/2021SPG2,74 €
26/01/2021CSCO0,76 €
19/01/2021STOR3,53 €
19/01/2021O1,48 €
13/01/2021PM3,92 €
12/01/2021LTC0,80 €
12/01/2021MO12,02 €
06/01/2021GPC0,55 €
Total: 25,80 €

Continuo a poder dizer que nenhuma empresa da minha carteira baixou ou cancelou o seu dividendo e, pelo contrário, algumas empresas até anunciaram aumentos como a Archer-Daniels-Midland (ADM) com um aumento de 2,8% e a Consolidated Edison (ED) com um aumento de 1,30%.

Como já referi, o meu portfolio está orientado para estas empresas, com grande histórico de pagamento de dividendos e de os fazerem crescer ao longo de muitos anos consecutivos. Estes aumentos significam que o rendimento do dinheiro que investi está a crescer ao longo dos anos e que o dinheiro está a trabalhar para mim, apesar de ainda em valores muito reduzidos, devido ao valor do meu portfolio.

Conclusão

No primeiro mês do ano novo as nossas contas voltaram aos valores normais. O saldo do mês foi positivo e a taxa de poupança foi superior a 10%.

Podia ter sido melhor mas é normal que hajam gastos não recorrentes, como foi o caso da cadeira de escritório neste mês e, provavelmente, a mesa de jantar e respetivas cadeiras no próximo.

O mais importante é manter o cash flow positivo sempre que possível e continuar a fazer crescer a carteira de investimentos que é a única fonte de rendimentos passivos.

RBhttps://www.casacomtodos.com
Informático, de profissão e vocação, adora fazer caminhadas, correr, ver séries e ler livros de finanças pessoais. Destas, apenas 2 são mesmo verdade.

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