Relatório Mensal de Fevereiro de 2020

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Este mês de fevereiro começou mal e terminou ainda pior. Não tanto por termos ultrapassado o orçamento definido para as despesas programadas, mas sim pelos imprevistos que surgiram e pela dimensão que o problema do coronavírus atingiu e os impactos que teve e, prevejo, ainda continuará a ter nos meus investimentos e na economia em geral.

Apesar de tudo, não foi um mês muito mau.

Vamos a contas.

Receitas

Jan/2020Fev/2020
RECEITAS2 606,15 €2 559,06 €
Salário1 964,29 €1 932,02 €
Dividendos10,33 €21,44 €
Juros1,01 €0,01 €
Cashback Cartões40,53 €35,59 €
Receitas diversas39,99 €0,00 €
Contribuição IM casa550,00 €570,00 €

Ao nível das receitas, o mês correu como o esperado.

A salientar apenas os resultados já obtidos com a minha aposta na utilização dos cartões de crédito com cashback, da qual falei neste artigo. Apenas em dois meses já ganhámos 76,12 € em cashback e apenas implica um pouco de organização para não perdermos o controlo sobre o valor em dívida nos cartões.

Despesas

As despesas deste mês foram:

Jan/2020Fev/2020
DESPESAS PESSOAIS1 141,69 €1 087,99 €
Almoços e café65,80 €130,85 €
Pensão de alimentos306,95 €318,75 €
Mesadas50,00 €40,00 €
Transportes297,31 €178,05 €
Portágens11,05 €0,00 €
Restaurante108,00 €52,30 €
Cuidado pessoal0,00 €0,00 €
Presentes35,99 €83,30 €
Saúde0,70 €0,00 €
Diversos265,89 €284,74 €
CASA1 960,82 €993,24 €
Hipermercado447,30 €552,27 €
Eletricidade, água, gás173,46 €6,02 €
Tv Cabo e subscrições69,75 €69,67 €
Condomínio72,69 €72,69 €
Restaurante104,68 €277,11 €
Saúde43,84 €0,00 €
Entretenimento49,10 €0,00 €
Diversos casa0,00 €15,48 €
Obras e recheio1 000,00 €0,00 €
AUTOMÓVEL0,00 €286,67 €
Manutenção0,00 €286,67 €
Impostos0,00 €0,00 €
Seguro0,00 €0,00 €

Relativamente às despesas, tivemos um aumento considerável nos gastos em restaurantes, onde incluímos também os gastos em take away, sobretudo devido ao carnaval.

Nós gostamos do carnaval e temos algumas atividades que gostamos de fazer nesta época do ano. Essas atividades implicam alguns jantares fora com amigos, sobretudo na própria semana do carnaval. É uma tradição que gostamos de manter.

Também tivemos este mês o dia dos namorados e é sempre um jantar mais especial.

Também devido ao carnaval mas na categoria Diversos, tivemos cerca de 70 € de gastos em fantasias e adereços de carnaval. É o preço que pagámos por sermos muitos.

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Mas estes gastos, apesar de consideráveis, trazem-nos muitas coisas boas. Tivemos momentos de muita alegria e boa disposição.

Desagradáveis foram os custos extraordinários que tivemos e não estavamos a prever.

O mês começou logo com uma multa de portagens por pagar. O pior nem foi a multa mas sim o contexto.

Em setembro de 2017 fizemos um passeio com um carro alugado. Quando fui pagar as portagens por onde passei, já não estavam disponíveis para pagamento. Erro meu. O problema é que a Ascendi notificou-me do pagamento, com multa, para uma morada onde já não morava há mais de 6 anos. Já morei em duas moradas diferentes desde essa e sempre atualizei a morada nas finanças. Não sei onde eles foram buscar o raio da morada antiga e eles também não me quiseram dizer. Como resultado, paguei 78,20 € de portagem, multa, custos, taxas e semelhantes. Ainda me está atravessado pois, se não me engano, o valor da portagem era 2,50 €.

Para ajudar tive uma avaria no fecho central da porta do condutor do meu carro, da qual já falei aqui. Foram mais 286,67 € para o carro que já me deu despesas a mais.

Em contrapartida, as despesas em transportes foram bastante abaixo ao que é normal. Também as despesas com a eletricidade, água e gás foram quase inexistentes pois no mês passado essas companhias nos deram o privilégio de nos cobrarem duas faturas cada, o que fez com que este mês não tivéssemos faturas para pagar.

Cash Flow

Mesmo com as receitas normais e com mais despesas do que as que estávamos a prever, o cash flow do mês foi positivo, à custa da verba que tinha estipulado para investir todos os meses e que, este mês, não foi possível.

CASH FLOWSJan/2020Fev/2020
Total Receitas2 606,15 €2 559,06 €
Total Despesas3 102,51 €2 367,90 €
Saldo Mensal-496,36 €191,16 €
% Poupança-19,05%7,47%

Este mês não consegui investir os 300€ que tinha estipulado investir todos os meses em ações com crescimento de dividendos. Não me faz sentido retirar da poupança que tenho à ordem e que já não é muita, para investir.

Investimentos

Se no relatório mensal de Janeiro eu já tinha dado indicação que o mês não tinha sido bom em termos de valorização dos investimentos, então este mês foi o descalabro.

Não consegui cumprir com o meu plano de investimento mas, se tivesse cumprido, já estaria a perder dinheiro com o investimento que tivesse feito.

Nós só ganhamos ou perdemos quanto vendemos os investimentos mas, de qualquer forma, não é nada agradável ver os investimentos a desvalorizar e nesta última semana, devido aos receios provocados pelo coronavírus, as minhas ações desvalorizaram brutalmente. Foi a maior descida desde a crise financeira de 2008.

INVESTIMENTOSJan/2020Fev/2020
Custo dos Investimentos5 951,03 €5 951,03 €
Valor Atual dos Investimentos6 560,51 €6 148,60 €
Ganhos/Perdas Realizados0,00 €0,00 €
Dividendos10,33 €21,44 €
Ganhos/Perdas por Realizar619,81 €20,65 €
%Performance10,42%0,35%

Em pouco mais de uma semana, o valor dos meus investimentos baixaram 500€, ou 10%.

O meu objetivo de investimento são os dividendos e a descida dos preços das ações criam boas oportunidades de investimento, mas mesmo assim não é nada agradável ver descidas abruptas destas. Além do mais, a descida não deve ter ficado por aqui.

A minha estratégia de investimento contemplava o investimento do mesmo valor mensal quer o mercado estivesse a subir ou a descer. No entanto, o que se está a passar atualmente não é uma das oscilações normais dos mercados, pelo que até as coisas acalmarem um pouco, não irei investir em bolsa e vou tentar criar uma poupança em dinheiro que possa investir quando o mercado estabilizar e aproveitar as oportunidades que vão surgir.

Tenho a certeza que o mercado irá recuperar, mas ninguém sabe se será para o próximo mês ou daqui a 10 anos.

Dividendos

Em fevereiro recebi o seguintes dividendos:

TickerNomeDividendo
AAPLApple Inc.1,20 €
TAT&T Inc.4,79 €
ORealty Income Corp0,37 €
ABBVAbbVie Inc.4,62 €
GISGeneral Mills, Inc3,00 €
ETEnergy Transfer LP Unit7,46 €
TOTAL:21,44 €

Até agora, este foi o mês em que recebi mais dividendos. Corresponde ao mês em que mais empresas das quais sou acionista pagam dividendos. No próximo mês o valor já será inferior pois menos empresas pagarão dividendos em março.

Anualmente estou com uma taxa de dividendos a rondar os 4%, o que é muito superior às taxas que atualmente oferecem os produtos menos arriscados.

Conclusão

O mês de fevereiro foi rico em surpresas. Foram as despesas que não estavam previstas e a brutal queda dos mercados financeiros. Mesmo assim, o cash flow mensal foi positivo à custa da falta de investimento.

Fico, no entanto, com o sentimento que, apesar das despesas elevadas com restaurantes, que já estávamos a prever e as despesas extraordinárias, conseguimos não gastar tanto como o normal noutras áreas, pelo que este mês poderíamos ter resultados piores dos que alcançámos.

Relativamente ao próximo mês, estou bastante apreensivo com a evolução da situação do COVID-19 e das suas consequências para a saúde das pessoas e da economia.

A saúde é o mais importante e desejo que todos ultrapassemos esta situação sem consequências de maior.

Neste momento, observa-se um medo generalizado que já está a provocar efeitos no nosso dia a dia e na economia global.

Há viagens e reservas em hotéis a ser canceladas, com consequências sérias para quem vive do turismo, eventos cancelados, fábricas e lojas fechadas em algumas zonas do mundo que estão a afetar a cadeia de fornecimento de bens e produtos e que vão ter sérios impactos nas empresas, na economia e no modo de vida das pessoas.

Mesmo quem não seja infetado ou ultrapasse esta situação sem consequências para a saúde pode ser muito negativamente afetado por esta crise pois o vírus irá provocar grandes prejuízos às empresas e muitas pessoas irão ficar sem emprego.

Eu vou tentar manter a calma e fazer o meu dia a dia normal, pelo menos até haverem novas informações que me levem a pensar de outra maneira.

Como foi o vosso mês?

RBhttps://www.casacomtodos.com
Informático, de profissão e vocação, adora fazer caminhadas, correr, ver séries e ler livros de finanças pessoais. Destas, apenas 2 são mesmo verdade.

5 COMENTÁRIOS

  1. Olá RB!
    Sigo sempre o blogue, como sabes!
    Eu segui a minha ideia de criação de um portefólio e foi na semana antes da bolsa ter caído a pique… Conclusão: a carteira desvalorizou 10% e está tudo a vermelho. As acções foram compradas visto uma carteira de investimento baseando os dividendos (a minha ideia é ter este portefólio para um tempo de 15 a 20 anos).
    Mas depois do que se passou, estou a pensar criar um portefólio para ETF´s mas sem ser no mercado norte-americano (95% das minhas acções estão no NYSE e NDQ) mas sim no mercado europeu, para diversificar o risco. Mas para já vou estar atenta às movimentações desta semana, pode haver surpresas.

    Cumprimentos
    Tânia

    • Olá Tânia,
      Muito obrigado por seguir o nosso blog.

      Numa estratégia orientada aos dividendos, estas descidas são muito boas. Isto é, se não precisamos de vender num espaço temporal próximo, claro (recomendo vivamente que não se aplique em ações dinheiro que possa fazer falta numa emergêcia ou que será necessário num curto espaço de tempo).

      Se há duas semanas atrás precisávamos de gastar 100€ para ter 4€ de dividendos ao ano (4% de yield) e se a ação baixou 20% nesta descida, isso quer dizer que agora só precisamos de gastar 80€ para ter o mesmo retorno. Isto, claro, partindo do principio que a empresa vai manter o dividendo, mas eu invisto maioritariamente em empresas com um excelente histórico de pagamento de dividendos.

      Há uma analogia que eu gosto muito e que acho que representa bem esta situação. Se eu estivesse a pensar em comprar um apartamento para alugar por 1.000€/mês e, de repente, o preço do apartamento baixasse 20%, eu ia ficar todo contente, não é? Porque estou no papel do comprador. Já o vendedor não ia ficar muito satisfeito.

      Como estou no papel de comprador e não de vendedor nos meus investimentos, esta descida é uma oportunidade que espero aproveitar para fazer bons negócios.
      Estou até a pensar em usar algum dinheiro que tenho em Certificados de Poupança para aplicar em ações, mas quero esperar até que esta instabilidade reduza um pouco.

      Custa um pouco pensar que estamos a perder o dinheiro que investimos, ainda para mais assim de repente, mas isso só acontece se vendermos. Entretanto mercado irá recuperar como sempre recuperou.

      Relativamente à sua estratégia, acho que deve seguir a que a faça ficar mais descansada. Os especialistas dizem que não se deve perder o sono por causa de dinheiro.

      Na minha opinião, os ETF’s são produtos excelentes porque permitem uma boa diversificação com pouco investimento e, a maior parte deles, têm custos baixos. Já tive mas descobri que gosto de andar à procura de empresas para comprar e os ETF´s são mais aborrecidos nesse aspeto.

      O mercado europeu a mim não me entusiama. Em primeiro lugar não acredito que a economia europeia consiga bater a americana nas próximas décadas. Depois porque a maioria das empresas europeias só distribuem dividendos uma vez por ano, o que vai contra o meu objetivo, que é ter um rendimento mensal extra.

      Mas é apenas a minha opinião pessoal. Pf não interprete como um conselho. Eu estou aprender tudo do início também.

      Ahh e desculpe o testamento. Mais um pouco e dava um livro :).

  2. Obrigada pela resposta. Não se preocupe,eu pesquiso muito, leio muito mas tomo as decisões por mim. Aliás, tudo o que disse (em relação aos dividendos e mercado europeuXmercado norte-americano) eu tenho esse conhecimento. Apenas falei numa perspetiva de diversificação. Agora estou a ler mais sobre o assunto e é sempre bom saber sobre outros assuntos mesmo gostando mais do jogo que são as acções (como o RB, eu adoro pesquisar sobre as empresas).

    • Muito obrigado pela visita.
      Também dei uma vista de olhos ao seu blog e parece que temos os mesmos interesses, o que é óptimo 🙂
      Irei com certeza visitá-lo com mais tempo e irei acompanhar.

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